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& # 160；   加快商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展，需要改變社會(huì)醫(yī)療保障部門多頭管理、分而治之的局面，將各種帶有濃厚政府色彩的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)相融合。同時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)也需要練好內(nèi)功，不斷提升服務(wù)社會(huì)的能力。

    近日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，助力醫(yī)改和提高人民群眾醫(yī)療保障水平。會(huì)議認(rèn)為，發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，與基本醫(yī)療保險(xiǎn)形成合力，有助于提高人民醫(yī)療保障水平，滿足多層次健康需求，促進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展，擴(kuò)大就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和民生改善。

    對于中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)來說，這注定是一個(gè)里程碑。從單純的商業(yè)保險(xiǎn)分支行業(yè)，到面向百姓的大型安防行業(yè)，中國商業(yè)健康保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了巨大的發(fā)展空站在了新的騰飛線上。下一個(gè)問題是，我們能找到足夠的跑道起飛嗎？你能收集到足夠的能量嗎？

    給力的跑道自然有賴于各級(jí)地方政府的支持，包括放權(quán)程度、配套措施、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的建立，這些都是商業(yè)健康保險(xiǎn)選擇優(yōu)良路徑、盡快進(jìn)入社會(huì)醫(yī)療保障體系的關(guān)鍵因素和前提。加快融入社會(huì)保障體系已成為商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的重要方向。近年來，商業(yè)健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在各地積極尋求與當(dāng)?shù)厣绫２块T的合作機(jī)會(huì)，取得了一定成效，但仍存在諸多不足。調(diào)查相關(guān)原因與許多地方政府不愿下放權(quán)力有關(guān)。

    從這個(gè)意義上說，商業(yè)健康保險(xiǎn)需要深度參與新醫(yī)改，目前至少有兩種情況需要改變。

    一是要改變社會(huì)醫(yī)療保障部門多元管理、分而治之的局面。比如社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)是社保局，新農(nóng)合的主管部門是衛(wèi)生局?？陀^上，信息管理、財(cái)務(wù)管理、服務(wù)規(guī)范管理不兼容，必然增加政策銜接難度，增加商業(yè)健康保險(xiǎn)進(jìn)入社會(huì)醫(yī)療體系的成本，甚至可能最終影響服務(wù)效率。國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，從城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)基金和新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金中劃出一定比例或定額作為保險(xiǎn)資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度，提高大病患者醫(yī)療報(bào)銷比例。但如果繼續(xù)保持目前醫(yī)保工作的長期狀態(tài)，可能會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)資金財(cái)政配置扯皮、推諉的風(fēng)險(xiǎn)，這一環(huán)節(jié)亟待修訂完善。

    二是“加大政府購買服務(wù)力度”。要充分發(fā)揮政府和市場的雙重作用，特別是社會(huì)資本的積極性。長期以來，在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，一些地方政府已經(jīng)習(xí)慣了“越位”主導(dǎo)，特別是通過提供各種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，如大額醫(yī)療費(fèi)用互助制度和地方附加醫(yī)療保險(xiǎn)。這種由社保部門通過強(qiáng)制參與和基本醫(yī)保相結(jié)合的方式運(yùn)營的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，不僅會(huì)對商業(yè)健康保險(xiǎn)大規(guī)模進(jìn)入社保產(chǎn)生“擠出”效應(yīng)，還會(huì)增加政府財(cái)政和企業(yè)的負(fù)擔(dān)。下一步，如何將這些帶有濃厚政府色彩的各種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)融合，將是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的難題。

    但商業(yè)健康保險(xiǎn)深度參與社會(huì)保障是一種創(chuàng)新，遇到各種困難是正常的。商業(yè)健康保險(xiǎn)在繼續(xù)得到各級(jí)政府支持的同時(shí)，也需要提升自身內(nèi)在實(shí)力，不斷提升服務(wù)社會(huì)的能力。

    首先是觀念的轉(zhuǎn)變。健康險(xiǎn)行業(yè)要學(xué)會(huì)并習(xí)慣從整體經(jīng)濟(jì)形勢來思考，而不是像以前那樣只從行業(yè)角度來思考。其次，創(chuàng)新對商業(yè)健康保險(xiǎn)具有前所未有的意義。因?yàn)樯疃葏⑴c醫(yī)改，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要尋找商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保障的新結(jié)合，從而進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)改進(jìn)。只有這樣，才有可能挖掘需求、創(chuàng)造需求、實(shí)現(xiàn)需求，避免走產(chǎn)品同質(zhì)化的老路。第三，我們應(yīng)該定義客戶。說到底，深度參與醫(yī)改是為了人民的利益，醫(yī)保服務(wù)的水平和專業(yè)化最終會(huì)影響到人民群眾對保障服務(wù)的體驗(yàn)，這將是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以施展才華的地方，也是目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最需要升級(jí)的領(lǐng)域。(范姜)

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