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【/h/】人民網(wǎng)北京12月2日電(張素玲實(shí)習(xí)生張)11月29日下午，資深消費(fèi)心理學(xué)家、國(guó)內(nèi)著名心理學(xué)家白，好規(guī)劃高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師齊延慶，太平人壽北京分公司業(yè)務(wù)總監(jiān)受邀參加人民網(wǎng)“育兒寶”論壇，并表示“我該買兒童保險(xiǎn)嗎？如何購(gòu)買？父母應(yīng)該如何選擇？”我和網(wǎng)友交流了想法。

齊延慶介紹，兒童保險(xiǎn)不是一個(gè)具體的保險(xiǎn)分類，而是對(duì)兒童可以購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的總稱?！拔覀兘裉煺f(shuō)的兒童保險(xiǎn)是指兒童商業(yè)保險(xiǎn)?！?/p>

她說(shuō)，兒童享有的社會(huì)保障一般是社會(huì)保障體系中的“小”保險(xiǎn)。但是對(duì)于成年人和兒童來(lái)說(shuō)，社會(huì)保障應(yīng)該是社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

關(guān)于社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)，孫濤補(bǔ)充說(shuō)，“國(guó)家社會(huì)保障體系中對(duì)兒童的保護(hù)很少。據(jù)我所知，北京有一個(gè)“老一小”，保險(xiǎn)金額和報(bào)銷比例都有嚴(yán)格的限制。商業(yè)保險(xiǎn)主要是社會(huì)保障的有效補(bǔ)充，可以根據(jù)每個(gè)家庭和每個(gè)孩子的情況量身定制。保障類型基本涵蓋了我們從事故到醫(yī)療到重大疾病再到未來(lái)的整個(gè)體系?！?/p>

通常，孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中面臨三大風(fēng)險(xiǎn):意外事故、醫(yī)療和教育費(fèi)用。齊延慶建議，在決定給孩子買什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要判斷孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)。

【/h/】對(duì)于市場(chǎng)上現(xiàn)有的商業(yè)兒童保險(xiǎn)，齊延慶將其分為四類:兒童意外傷害保險(xiǎn)、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)(也稱教育保險(xiǎn))，不同類別的保障責(zé)任不同?！氨热缫馔怆U(xiǎn)，它的保障責(zé)任主要是一些因意外就醫(yī)或意外死亡而引起的費(fèi)用?！?/p>

意外傷害、意外醫(yī)療購(gòu)買和理賠金額最高，其次是重大疾病保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)。

“其實(shí)每個(gè)孩子在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都應(yīng)該根據(jù)自己的特點(diǎn)建立自己的保險(xiǎn)計(jì)劃?！睆呢?cái)務(wù)管理的角度來(lái)看，在家庭保險(xiǎn)中，我們應(yīng)該根據(jù)家庭預(yù)算，在先給成年人投保，再給孩子投保的基礎(chǔ)上，依次為孩子選擇保險(xiǎn)。

那么，在為不同年齡段人群購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，有沒(méi)有什么重點(diǎn)？對(duì)此，齊延慶表示，不同階段的少兒保險(xiǎn)需求差異不大，保費(fèi)通常隨年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。所以，盡早給孩子買保險(xiǎn)，可以讓他們盡快得到相應(yīng)的保障。具體到每個(gè)孩子，因?yàn)槊總€(gè)孩子的健康狀況不同，現(xiàn)有的保障也不同，所以我們要根據(jù)我們的實(shí)際情況來(lái)選擇購(gòu)買。

【/h/】對(duì)于如何購(gòu)買不同種類的兒童保險(xiǎn)，齊延慶表示，教育保險(xiǎn)通常需要單獨(dú)購(gòu)買，保費(fèi)隨著年齡增長(zhǎng)而增加，所以越早購(gòu)買越劃算。意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)可以考慮買綜合險(xiǎn)，比單獨(dú)買更劃算。而且，綜合保險(xiǎn)通常以消費(fèi)保險(xiǎn)的形式存在，就購(gòu)買保底保險(xiǎn)而言，更具成本效益。

至于如何選擇不同種類的兒童保險(xiǎn)，孫濤表示，一般建議先給孩子買意外傷害和醫(yī)療，再買重大疾病，然后是教育基金，最后是金融保險(xiǎn)?！皩?duì)于未成年人來(lái)說(shuō)，理賠集中在意外醫(yī)療和住院醫(yī)療兩方面。比如我們俗稱的貓狗咬人、磕碰、扭傷腳趾、磕掉牙齒等。，這是兒童階段索賠最多的案例。此外，還有肺炎、呼吸道感染、腸胃炎等。需要住院時(shí)有更多的理賠?！?/p>