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據(jù)媒體報(bào)道，在最近召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，“決定加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，助力醫(yī)療改革，提高人民醫(yī)療保障水平。”其中，最重要的措施是:全面推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，提高大病患者醫(yī)療報(bào)銷比例。上述措施，可以看作是國務(wù)院對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新“全國十條”的又一次大力支持。相關(guān)做法是:從城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)基金和新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金中劃出一定比例或額度作為保險(xiǎn)資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度。應(yīng)當(dāng)指出，事實(shí)上，上述政策方案早在2012年底就已經(jīng)開始試點(diǎn)。

推進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)助力醫(yī)改政策的初衷，是為了改變目前新型農(nóng)村保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)無法滿足相關(guān)“體制外基本醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)象”醫(yī)療保障需求的現(xiàn)狀。2011年，國家財(cái)政累計(jì)投入三項(xiàng)“體制外基本醫(yī)療保險(xiǎn)”2197億元，占新農(nóng)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；鹗杖氲?2%。其中，中央和地方分別投入949億元和1248億元，分別占43%和57%，占國家財(cái)政收入的2%。即便如此，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保實(shí)際報(bào)銷比例僅為52.28%，NCMS實(shí)際報(bào)銷比例僅為49.20%，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保實(shí)際報(bào)銷比例僅為44.87%，這意味著“體制外”的城鄉(xiāng)居民患病時(shí)仍需支付一半的醫(yī)療費(fèi)用，“看病貴”問題并未得到徹底解決。

但另一方面，截至2011年末，“系統(tǒng)外基本醫(yī)療保險(xiǎn)”三項(xiàng)基金累計(jì)結(jié)余1364億元，其中新農(nóng)合基金824億元，城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?14億元，城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；?26億元。

鑒于上述兩項(xiàng)政策的后果，當(dāng)時(shí)的政策設(shè)計(jì)是從“基本醫(yī)療保險(xiǎn)”的可觀的積累資金余額中留出一部分資金，向保險(xiǎn)公司投保“大病醫(yī)療保險(xiǎn)”。這樣做有兩個(gè)好處:一是通過大病醫(yī)療保險(xiǎn)，爭(zhēng)取將城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)參保(參合)人員大病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例提高到70%。具體來說，被保險(xiǎn)人(參保人)患重病時(shí)，應(yīng)先從基本醫(yī)療制度中報(bào)銷一半的醫(yī)療費(fèi)用，剩余一半可由大病保險(xiǎn)報(bào)銷，這樣總報(bào)銷比例可達(dá)70%。二是由于保險(xiǎn)費(fèi)用是從上述三項(xiàng)基金的累計(jì)余額中撥付，不會(huì)增加被保險(xiǎn)人(參保人)的個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)。

據(jù)中國保監(jiān)會(huì)披露，2012年以來，保險(xiǎn)業(yè)已在26個(gè)省、260個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)辦理大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，惠及4.7億人，保險(xiǎn)水平平均提高10-15個(gè)百分點(diǎn)，大病賠付率達(dá)到70%以上。也就是說，從試點(diǎn)情況來看，政策設(shè)計(jì)的目的已經(jīng)完全達(dá)到。

在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議的決定中，似乎有一個(gè)與當(dāng)年不同的提法:“從城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)基金和新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金中劃出一定比例或定額作為保險(xiǎn)資金，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度”。這里沒有提到“積累的剩余資金”。這是否意味著政策的改變？因?yàn)榻陙砝_試點(diǎn)發(fā)展的難點(diǎn)是:資金余額少或者沒有的地方怎么辦？當(dāng)現(xiàn)有資金余額逐漸耗盡時(shí)該怎么辦？-這兩個(gè)問題解決了嗎？如果有明確的答案就更好了。

(作者為中國社會(huì)科學(xué)院研究員)