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【/h/】中國保監(jiān)會發(fā)布《個人稅收優(yōu)惠健康保險業(yè)務管理暫行辦法》，為促進個人稅收優(yōu)惠健康保險健康發(fā)展，由中國保監(jiān)會制定?！掇k法》對業(yè)務要求、產品管理、業(yè)務管理、財務管理、信息系統(tǒng)管理、信息披露和監(jiān)督管理等作出具體規(guī)定。

短評

對試點保險公司的資質要求更高。

除要求保險公司償付能力充足率不低于150%外，非專業(yè)健康險公司以外的壽險公司應設立健康險事業(yè)部，其中具有健康險業(yè)務經驗的人員比例不低于50%，具有醫(yī)療背景的人員比例不低于30%；它還需要一個相對獨立的系統(tǒng)與商業(yè)健康保險信息平臺對接。

采用萬能保險，遵循微利管理原則。

產品設計上采用全民投保方式(醫(yī)保+個人積累)，產品不因被保險人既往病史而拒保，并保證續(xù)保、免賠額(但可設定免賠額比例，不高于10%)、保額不低于20萬(首次投保時保額可適當降低)、簡單賠付率不低于80%、不收取個人賬戶初始費用等管理費等。，這在最大程度上有利于保險客戶。

企業(yè)管理要注重風險防范。

目前，醫(yī)療健康保險最大的問題是被保險人可能濫用醫(yī)療資源。該方法提出保險公司可以通過醫(yī)療檢查、住院、抽查病歷等方式對醫(yī)療行為進行監(jiān)督管理。，并審核和支付被保險人的醫(yī)療費用，以便及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為。

財務管理強調獨立核算和開發(fā)統(tǒng)一的信息平臺。

個人稅收健康保險業(yè)務應當單獨核算，利潤表應當單獨出具；保監(jiān)會組織開發(fā)統(tǒng)一的商業(yè)健康保險信息平臺，要求保險公司保障被保險人的信息安全。

政策的出臺將刺激整體醫(yī)療健康保險的發(fā)展。

個稅優(yōu)惠醫(yī)保是基本醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險的補充，更接近政策性保險。保險公司需要遵循微利經營的原則，否則缺乏參與的動力。但從臺灣省等地區(qū)的經驗來看，醫(yī)保的稅收優(yōu)惠政策會激發(fā)公眾對醫(yī)保的關注，進而促進整體醫(yī)保的銷售。目前醫(yī)療健康保險規(guī)模尚小，通過參與試點可以獲得有效的醫(yī)療數(shù)據(jù)，分析參保人員的健康狀況和醫(yī)療資源使用行為。

健康險增速快空大。

2014年全年健康險保費收入1587億元，同比增速41.27%，遠高于壽險業(yè)務15.67%的同比增速。2015年上半年，健康險保費收入達1246億元，同比增速39.53%，并持續(xù)高速增長。2014年健康險保費占保費總收入的比例為7.84%，遠低于發(fā)達國家(美國近30%)，未來發(fā)展非常大空。我們相信，在個人稅優(yōu)健康保險試點的刺激和相關政策的支持下，健康保險將長期持續(xù)保持高速增長勢頭。個股推薦中國平安(601318，分享)、中國人壽保險(601628，分享)、中國太保保險(601601，分享)、新中國人壽保險(601336，分享)。

(責任編輯:HN666)